资产保护:确保你的雨伞足够大
人都会犯错，没有人是完美的，好人也会遇到坏事. 这些简单明了的道理与日常生活中涉及的许多责任风险有关. 如果发生不可思议的事情，有人在你的财产上受伤, 或者你或你的家人造成了严重的车祸, 你可能要承担法律责任.
当然，你越富有，失去的就越多. 如果你有一个游泳池或蹦床, 让青少年开车, 青少年体育教练, 雇用家庭工人, 通常娱乐, 或者是一个公众人物, 你成为诉讼对象的几率甚至更高.
标准的房主和汽车保险保单通常包括个人责任, 但是，如果发生高额判决，你可能没有足够的保险来保护你的收入和资产. 这就是保护伞政策的意义所在, 提供额外的财务保护.
什乑额不够, 经济后果可能会很严重. 负责的当事人可以被命令清算房屋或其他个人财产，并移交他们的资产——包括未来的收益——以满足 的判决.
购买保护伞保险, 首先，你必须在你的房主/租客和汽车保险(通常是300美元)上有一定数量的责任保险,000年和250美元,000, 分别), 哪些是保护伞保险的免赔额. 这意味着保护伞在这些保单的覆盖范围已经用尽之后才生效.
总括性保单提供了额外的保护，避免因你或你的家庭成员对他人的身体伤害或财产损害负责而被起诉, 不超过政策限制. 除了超额责任保险之外, 雨伞政策可以帮助支付法律费用和请假在法庭上为自己辩护的补偿. 它还可能涵盖一些与业务无关的人身伤害索赔，这些索赔通常被排除在标准的房主保单之外, 如诽谤, 诽谤, 侵犯隐私, 还有诽谤人格.
个人保险不包括你自己的受伤, 损坏您的财产, 或者与你的生意相关的责任, 你可能需要一份商业雨伞保单. 如果你故意伤害他人、犯罪或违反合同，你通常不会得到保险. 仔细阅读您的保单，了解其他可能的例外情况, 比如涉及某些品种狗的伤害索赔.
你需要多少?
一个普遍的指导方针是要有责任保险, 至少, 与你的净资产相匹配. 这一总额包括储蓄和投资账户等资产, 汽车, 珍贵的艺术品和收藏品, 加上你的房子和/或你拥有的任何其他房地产的权益. 你可能想要增加你未来收入的预期价值. (根据联邦和/或州法律，合格的退休计划资产可能会受到一些民事责任的保护, 取决于计划和管辖范围.)
一份典型的保护伞保单将提供价值100万至1000万美元的责任险. 保护伞保险通常每年花费150到300美元，投保金额为100万美元, 每百万人的成本会随着覆盖面的增加而下降.1
可怕的事故并不经常发生，但一旦发生，其影响可能是毁灭性的. 根据家庭的经济状况，重新考虑你是否有合适的保险金额，这可能是非常值得的努力, 生活方式, 以及相关的风险.
